懵！佛山提前还贷 \" 排长队 \"！多家银行要等 2 个月 +！ ...

yi叶秋枫

自去年年中开始，提前还贷潮一波接一波，佛山也不例外！
  T' O; ~# [, C8 {. x, K7 z回顾去年，有购房者赶上第一波还贷潮，其 7 月中在农行提交申请，等待了 1 个多月，9 月 2 日完成还款。【回顾】


6 ~! i; M+ m( c2 u
/ j( T3 g9 M3 p1 e6 P' Z还款凭证
- n1 x  O. d* u% l) F6 f大半年过去了，如今提前还款的排队时间变快了吗？各银行排队时长如何？快来看看吧！
同是 2 月申请，情况不一
0 Q$ G/ S, p) q9 q: _有的提前了 1 个月，有的仍 " 遥遥无期 "
同样是提前还贷人，两者的境遇却不同。
今年 2 月初，购入了禅城某盘的 L 小姐便向建设银行申请了提前还款，将剩余 150 万 + 的本金进行还请，因为还款已超 2 年有余，并不需要支付违约金。



$ n% r* \4 N3 E. h6 |/ l申请审批表，购房者供图
根据当时申请的回执显示，原定于 5 月 3 日前扣款，即预计排队时长达 3 个月。
5 N  J% y/ Z# B, R1 ~( Z

: C8 o! s( {3 ]/ }+ v  f2 b5 @) Y3 i
8 W- m! E& p' L% S$ j3 E/ N5 M7 M# L! x但在最近，该购房者告诉小编，在多次催促等方式下，其已收到通知，将在下周进行扣款，换言之，足足提前了近一个月。
: G( m9 Y  |6 c1 U/ {- Y  r

' W) F1 b6 C% ?7 o& K9 Q. R. `
5 S: B6 i+ K% ~0 O然而，另一位购入了桂城某盘的小伙伴就没那么 " 幸运 " 了。
据其表示，其在今年 2 月底向工商银行提交了提前还款申请，然而，1 个多月过去，至今仍未能排上号，至于要排到什么时候、预计何时扣款，均是个未知数。
提前还款量仍处于高位
$ e( M, v$ {* ^3 j, s1 H6 t2 ?还钱比借钱难！普遍要等上 2 个月 +
- ?) k6 }6 b& f9 r4 b' x; n3 i6 r, X最近，各大银行相继披露了 2022 年业绩报告，也不约而同地提到了提前还贷的问题。
. a: x5 J+ ^) ~% v# J) [其中，民生银行指出在报告期内为客户办理提前还款 714.22 亿元。
工商银行则表示，今年 1 至 2 月份，工商银行按揭贷款提前还款 979 亿元，虽然同比增加 220 亿元，但同比增幅有所回落。
招商银行虽未披露具体数据，但其指出，2022 年，招商银行个人住房贷款提前还款量自 2022 年 6 月开始明显上升，于 2022 年 8 月达到月度提前还款峰值。
; g: ]2 z% i7 U# u1 T- W) l" l0 K# x" 现阶段居民储蓄不断增加，预计 2023 年本公司个人住房贷款提前还款量仍将阶段性维持高位 "，招商银行判断称。
那么，目前佛山各大银行的排队时间如何呢？
& t( u6 f: ?# P/ l3 j( h/ Y5 ]据了解，13 家银行中，办理速度最快的是交通银行，线下申请最快只需 15 个工作日，线上申请则需 30 天。其次是招商银行，线上线下均可预约，至少需要提前 20 天。
5 V8 V  y, }9 B. y9 M+ |整体来看，建设银行、农业银行等 6 家银行，普遍排队时长均要用到 2-3 个月。

8 K$ c( p, V: U+ a0 ]! I

2 _  B& P  z( y  O2 w需要注意的是，不同支行由于申请人数不同，具体排队时间也有所不同。
而根据最新统计，目前建设银行、农业银行、广发银行、光大银行、中国银行、中信银行等佛山十余家主流银行，房贷利率仍执行着首套 4.1%，二套 4.9%。
7 X9 f( s7 T8 C4 q放款时间上，部分银行出押后 2-3 个工作日即可实现放款，速度十分之快！
- [7 y9 T% c: p8 S2 L4 u提前还贷，能省多少利息？
5 }) N/ a! J7 C+ q3 z2 h算一笔账！不同情况，节省程度不同
随着还贷潮的兴起，计算如何提前还贷更划算，成了很多购房者的 " 必修课 "。
" C9 x2 r( i. K( l/ ~一般来说，提前还款有 3 种模式：提前全额还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限。

# H! X) Q! c/ ]+ Z- K
! Q' L# r% E2 ^7 g5 p& ?: x
3 g+ y2 i2 Z# c% }+ C6 U而提前还能省多少利息，与贷款额度、提前还款能力、房贷利率、已还款期限等都有较大的关系。
" [9 h; o4 s: G; c, M( S- ?/ U比如，以 4.3% 的贷款利率向银行贷款 100 万元，贷款期限为 30 年，按照等额本息的还款方式，每个月需要还款 4948.71 元，总还款额为 178.15 万元。
不少银行规定，购房者满一年之后才能提前还款，按照已还款 13 个月计算，今年 2 月开始提前还款，一次性还款可以节省 73.18 万元利息；
. Q: j* w, t8 ~: {如果选择提前还款 20 万元，还款期限不变，未来选择等额本息的还款方式，可以节省 14.92 万元，选择等额本金的方式，则可节省 24.66 万元。
购房者还是提前还款 20 万元，月供金额不变，将还款期缩短为 10 年，选择等额本息的还款方式，则可以节省 55.06 万元，选择等额本金的还款方式，则可节省 56.26 万元利息。
5 i3 r+ Z& s) o5 n* }% F


如果购房者还款时间已经较长，那么可节省的利息也会发生明显的变化。
$ Y" x. i+ C  |6 L) m+ U6 b& r. P比如，购房者已经还了 8 年零 1 个月贷款，那么一次性提前还清可以节省 45.65 万元；如果提前还款 20 万元，还款期限缩短为 10 年，选择等额本息，可以节省 30.79 万元；选择等额本金，则可以节省 31.77 万元。
不过，并不是每个人都适合提前还贷，需要知晓自己的贷款偿还方式、剩余年限、房贷利率等。
" 带押过户 " 将全面推广
  r' L7 s& P( }8 C无需提前还贷，就能卖房
' h8 t& _8 `: e5 B) L& G4 r3 月 30 日，自然资源部、中国银保监会印发《关于协同做好不动产 " 带押过户 " 便民利企服务的通知》，对协同做好不动产 " 带押过户 " 作出全面部署。
这意味着，无需提前还贷就可以进行房屋买卖，房子可以在短时间内变现，省时省成本。
据了解，截至目前佛山已有工商银行、招商银行、建设银行、顺德农商、广发银行、农业银行、永亨银行等至少 7 家银行可办理带押过户业务。
4 W" f. `" _/ S5 j3 d另外，据介绍，" 带押过户 " 须满足四方面条件：首先房子必须是个人产权，公司产权的不行；只能有一次抵押，不能存在被多次抵押的情况；房子须是商业按揭贷款，经营贷不行，组合贷则必须还清公积金部分；最后一个是要求买方是全款买房或者是申请个人住房商业贷款购房。
目前各银行办理时长也有所不同，如广发银行表示，最快两星期可完成办理；顺德农商则指出，整个二手房交易最快可在 7 个工作日内完成。
6 `3 P; `% H! N: @$ v! d  f
; z& C* S, S& }; Q% D4 F! b+ y

* [3 n" n& g- \7 u% ^* Z" c+ N而在以前，卖房一般会借用 " 过桥资金 "，卖房的成本就会明显增加。据业内人士介绍，二手房领域的过桥资金成本一般在过桥资金的 1% 左右，而采用 " 带押过户 " 之后，这笔费用就可以全部节省了。