数字人民币发放工资，会越来越普及吗？

糖糖班副 · 发表于 2023-4-26 11:51:52

原标题：数字人民币发放工资，会越来越普及吗？

近日，多地将用数字人民币发放工资的消息引发关注。
江苏省常熟市地方金融监督管理局和常熟市财政局印发《关于实行工资全额数字人民币发放的通知》，从5月开始，在编公务员（含参公人员）、事业人员、各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放。
此外，江苏省徐州市政府办公室印发《徐州市数字人民币试点实施方案》，提出鼓励财政预算单位和国有企事业单位采用数字人民币开展日常资金收付，其中就包括统筹推进以数字人民币形式发放财政专项奖补资金、小额零星采购资金、行政事业单位工作人员部分工资。
数位专家在接受《中国新闻周刊》采访时指出，这是数字人民币对公领域应用的一次重要突破，“可能未来财政支付也都会数字化，可以说，公务员工资全额数字人民币发放会是未来数字财政的一个雏形”。

将体制内人员转化为用户

实际上，早在数字人民币试点落地之初，就已有地区试水以数字人民币发放工资。
2020年4月，中国人民银行公布了首批四个数字人民币试点地区，包括苏州、成都、深圳和雄安。当年5月，苏州市相城区各区级机关和企事业单位的工作人员，其工资通过工农中建四大国有银行代发，工资中交通补贴的50％以数字人民币的形式发放。
苏州市吴江区紧随其后。截至2022年6月，吴江区机关事业单位及国有企业共10386人实现了数字人民币工资发放。
2022年7月，与常熟同为苏州代管的县级市太仓，实现了全市机关事业单位数字人民币全员全额代发工资全覆盖。据太仓市地方金融监督管理局消息，全市包括59个市级部门、8个区镇下属行政事业单位工作人员以及国有企业工作人员全额使用数字人民币代发工资。
另据中国人民银行宁波市中心支行消息，2022年8月，宁波市的金融发展服务中心等5家行政事业单位以数字人民币为557名员工发放了7月份部分工资。
不难发现，目前以数字人民币发放工资的几乎都是行政事业单位和国企。
浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林对《中国新闻周刊》说，之所以是对在编公务员、事业人员、各级国资单位人员实行工资数字人民币发放，是因为这部分人的工资是由财政负责拨款发放，更容易操作。
复旦大学中国研究院副研究员刘典告诉《中国新闻周刊》，常熟此举能够在极大程度上将体制内人员转化为数字人民币的用户，对于数字人民币的推广应用会产生立竿见影的影响。
另外，常熟此举也与苏州在数字人民币上的年度目标有关。苏州市在4月14日召开数字人民币试点工作一季度总结暨二季度工作推进会上披露，截至3月末，2023年苏州数字人民币试点累计交易809.80万笔，累计交易金额1704.67亿元。
而这距离苏州市的年度目标还有很大差距。苏州市地方金融监督管理局党组书记、局长谢善鸿此前提出，2023年，苏州市数字人民币要实现2万亿元交易额、发放2000亿元贷款的目标。在上述大会上，苏州市委常委、副市长顾海东指出，要进一步增强危机感和紧迫感，紧盯目标、强化落地、奋起直追、赶上进度。
不过，刘典认为，收到数字人民币工资的员工，体验感相较于过去可能没有什么区别。人们在生活中使用数字人民币实际上没有障碍，各大银行都接受数字人民币的支付，主要的电商平台也都开通了数字人民币支付的端口。盘和林也表示，收到数字人民币发放的工资，可以转回银行，没有手续费，只是繁琐一点。

便利性通用性有待提高

从2020年到现在，数字人民币的推广已经有了许多进展。
中国人民银行最近一次更新我国数字人民币累计交易额是在2022年10月。数据显示，截至2022年8月31日，15个省（市）的试点地区累计交易笔数3.6亿笔、金额1000.4亿元。
目前，数字人民币试点范围已扩大至17个省（市）的26个地区。各地数字人民币累计交易金额也有显著提升。
苏州作为第一批试点城市，截至2023年3月末，数字人民币累计交易金额达到5104.67亿元。深圳同样属于第一批试点城市，据中国人民银行深圳市中心支行数据，截至2022年末，深圳市数字人民币累计交易金额376.85亿元。福州和厦门属于全国第三批试点地区，据中国人民银行福州中心支行披露，2022年福建省数字人民币交易额突破1500亿元。
如今，26个试点地区也在开拓更多数字人民币的应用场景。
最早，几乎所有试点地区都是通过消费券场景将数字人民币推到公众面前。例如在2020年10月，中国人民银行深圳分行以及工农中建四大行的深圳分行发布活动，采取“摇号抽签”的形式向5万名中签人员发放红包，每个红包金额为200元，发放与领取通过数字人民币App。
除了消费券场景，各个试点地区开始试水民生、文旅、交通、金融服务等多种领域建设数字人民币应用场景。
以民生领域为例，苏州已经将数字人民币缴费应用在机关单位党费、学生学费、线上燃气费、线上有线电视费、商户H5收单、智能电动车充电及农村普惠金融服务点等场景。浙江省升级了办税服务大厅、线上电子税务局、财政公共支付平台，支持数字人民币使用。
在即将实行公务员工资全额数字人民币发放的常熟，数字人民币则是实现了医疗支付、银行提现、商超支付、生活缴费以及交通出行等场景的覆盖。
不过，盘和林指出，需要反思的是，当前数字人民币试点虽然全面铺开，但很多人使用数字人民币并非基于主动，大多数人是因为数字人民币钱包里面的优惠券，很多商业银行以此来增加银行客流。
盘和林认为，现阶段不一定要把公务员工资数字人民币发放向其他地区推广，也不必简单追求数字人民币的交易量，而是应该解决数字人民币试点中已经浮现的亟待解决的问题，这些问题限制了数字人民币的支付场景的发挥。
首先，数字人民币应用便利性通用性依然有待提高。“如果你体验过数字人民币钱包，你会发现支付过程较为繁琐，数字钱包中，余额被分割存放在不同的子钱包，而每遇到一个支付场景，你都要单独签约。比如在支付宝签约过，遇到美团、饿了么、京东等应用支付你还要单独签约。”盘和林说，一种货币工具要被人广泛接受并普及，关键是低使用门槛、高便利性，数字人民币采取的模式会让其使用场景受限。
其次，要考虑数字人民币可控匿名性的边界在哪里。盘和林说，现金是不记名使用的货币，而数字人民币和现金存在一定区别，那就是可控匿名性。可控匿名性的可控部分，是指数字人民币存在交易记录，调取交易记录能够防范非法交易和电信诈骗；而匿名部分，是指数字人民币能够保护交易信息安全，防止不法机构侵害个人信息隐私。但这里有一个关键点，信息追踪和信息安全保护的边界在哪里？应该完善数字人民币交易数据的调取规则，并公之于众，以消除公众使用数字人民币的后顾之忧。
不过，刘典表示，要构建具有便利性的数字人民币支付场景，虽然推动得比较慢，但不能急于求成，因为只要出现一点安全风险，对于整个金融系统的影响是巨大的，“所以要审慎和稳妥地去推动，这是个不断探索的过程”。

“未来数字财政的雏形”

常熟实行公务员工资全额数字人民币发放的消息传出后，由于数字人民币具有可追溯特征，不少人期待，这一举措能够让公职人员的收入进一步透明化。
不过，在专家看来，这不能概括公务员工资全额数字人民币发放的意义。刘典认为，在很长一段时间里，数字人民币的应用场景是在对私领域，在对公领域的应用，一直缺乏具体的抓手。如今，常熟试点公务员工资全额数字人民币发放，是数字人民币对公领域应用的一次重要突破，“可能未来财政支付也都会数字化，可以说，公务员工资全额数字人民币发放会是未来数字财政的一个雏形”。
刘典指出，数字人民币在财政、税收、政务等对公领域的应用非常重要。比如专项资金方面，过去缺乏技术手段判断资金是否用到实处，数字人民币则提供了一种更为安全、便利、可控、可追溯的发放模式，便于财政资金监管和安全拨付。
事实上，在数字人民币试点地区，已经出现了不少以数字人民币发放专项资金的案例。2022年9月，苏州市的长三角先进材料研究院关键材料全寿命周期设计与评价平台建设项目获评2022年省级战略性新兴产业发展专项资金项目，奖补资金达2100万元，而本次专项资金是以数字人民币的形式发放。
最近，多地开始将数字人民币在对公领域的应用写进数字人民币推广行动计划或方案。
1月30日，江苏省政府办公厅印发了《江苏省数字人民币试点工作方案》，在“稳步扩大公共领域应用”这一重点任务中，提到要逐步探索财政预算单位和国有企事业单位采用数字人民币开展日常资金收付，着力开展财政支付、政府采购、公共资源交易、税费缴纳、社会保障、教育医疗等公共领域应用。
而徐州市政府办公室3月31日印发的《徐州市数字人民币试点实施方案》提出，在面向政府采购资金监控场景，运用数字人民币将审查监督内嵌于资金监控流程中，在政府采购中推广使用数字人民币支付，发挥数字人民币智能合约技术优势，对供应商资质、采购价格条件等进行审查，进一步规范政府采购业务，提高政府采购中资金监控能力。
记者：张馨予

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