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刚刚!蚂蚁财富改版“理财分”:将“选品、配置、长期持有”作为健康理财三 ...

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发表于 2023-3-17 14:04:16 | 显示全部楼层 |阅读模式 来自 江苏常州
原标题:刚刚!蚂蚁财富改版“理财分”:将“选品、配置、长期持有”作为健康理财三角理念4 R% {; ?. k1 ^& o9 E/ [' {# A. O
                          为进一步提升投资者收益体感,财富管理行业不断探索用户服务,寻求解决“基金赚钱基民不赚钱”这一老问题的新路径。
1 e6 Y* Q' |0 H( i% \7 R 近日,蚂蚁财富平台改版“理财分”,向用户直观呈现其理财行为的健康度分数。据了解,理财分背后的“321”健康理财评估模型,引入了多家高校进行联合研究,将“选品、配置、持有”作为评估行为的三角理念,通过定性评估框架和数据智能校准二轮演算,向每一位用户针对性地提供改善方案。这也是目前业内关于大众投资者理财行为评估最体系化的模型。+ \& q2 U2 o1 V+ Q

6 m* W9 r2 {1 ?0 |$ c1 U+ _ “理财分”数据显示,分数达600分以上的用户理财行为相较600分以下用户更为健康成熟,大部分都兼具了挑选优质产品、科学资产配置、长期持有这三类行为,收益也相对更好。/ A7 @0 F2 D! x) k8 x: ?  F
“理财成熟型用户”7成有“选配持”好行为

2 Q% I+ W) Z" K9 X( z0 k  M 根据《中国证券投资基金业年报》的数据,2021年近七成股票型基金实现正收益,但个人投资者中,仅54%的投资者取得正收益。如何让基民更赚钱,是行业一直在积极破局的问题。
$ X! _9 n2 B, O1 o8 s* e, b- r2 i 理财赚不赚钱究竟受哪些因素影响?今年2月份,清华大学金融科技研究院发布的《中国个人投资者线上理财投资绩效归因研究》报告表明,在同一风险等级用户中,优选基金、分散配置、长期持有的用户,相较没有这些行为的用户,月度收益率和夏普比率都更高。' D$ c( ]- Z& V( e1 K% v
此前,蚂蚁基金公布的数据也显示,“选配持”的反向操作会影响收益体感。以高风险投资者为例,未持有优质基金相较持有多只优质基金的用户,收益率降幅为23%,仅持有单只基金的用户,相较达成股债等基金配置的用户,收益波动率增加了45%。而交易频次高的用户相较交易频次中等的用户,收益率降低了4%。' E* j' i& @4 o% R4 J. k9 Y1 [5 u6 h

3 G/ r. h' Q4 P 从行业研究与实践的角度来看,帮助用户改善理财行为,减少不科学行为导致的收益磨损,成为改善用户收益体验的一个突破点。* O% g' U2 H/ I% T2 [% A6 p7 W  V1 N4 a
据了解,此次理财分改版,也是希望通过新的服务尝试,体系化引导用户养成好的理财习惯。记者体验发现,改版后的理财分围绕“选配持”的三角框架,综合持有时长、交易频率、资金配置、定投情况等十余项理财行为维度,自动计算出一个分数供用户参考。理财分会跟随用户理财行为的变化而动态变化,并且及时解释分数变化原因,给到行为改善方案。
; K( k3 u" X* R7 M9 i" I( N2 e% e 蚂蚁财富的数据显示,理财行为较成熟的用户,理财分一般在600分以上,占平台全部用户的2成。这些用户中,75%的用户同时具有选品、配置和长期持有这三类好行为,正收益用户数比例相较600分以下的用户高出54%。
2 p% U7 c* F1 c
行业探索深服务倡导健康理财

& H' Q5 f' V8 t3 f1 W “财富管理行业正从金融产品的互联网化,转向对金融专业服务互联网化的探索。”蚂蚁财富副总经理郑艳兰表示,除了理财分外,蚂蚁财富也在平台其他服务中融入了“选配持”的三角理念,通过“蚂蚁理财金选”、智能理财助理支小宝和理财直播等功能服务,与基金公司一起持续帮助用户选品、配置和长期持有,引导形成更健康的理财习惯。5 K" d% C3 p- E; Z8 C/ a8 e. w7 ~
5 D: c% S. z. X/ ^
在富国基金总经理陈戈看来,为帮助用户更好地形成“选配持”的投资习惯,基金公司除了提供长期业绩好的基金产品,也将通过理财直播、基金经理互动、产品解读报告等形式,加深买方服务的探索。
7 V* N1 a% y4 X% ]2 E2 ^8 G 随着行业迈入全面净值化的时代,金融专业服务的数字化探索能够让专业的投资理念更普及,推动大众投资者金融素养提升。清华大学五道口金融学院副院长张晓燕认为,行业各方需从用户视角出发深化理财服务,从而帮助投资者改善理财行为、提升收益体感,最终推动财富管理行业的高质量发展。
6 @) c; u# N+ \6 e$ V7 ]% W4 p; \ 清华大学金融科技研究院的研究报告也认为,中国财富管理市场现在仍在线上转型起步阶段,在底层技术支持与对接服务流程等方面都还有值得完善的地方,通过应用金融科技技术,在以用户为核心的线上理财系统中,让用户正确选择产品、合理配置资产、理性长持管理,从而更好赚取收益,是中国财富管理行业未来的发展和进步的方向之一。 (CIS)4 M) X8 g& Y7 s# @/ _" E
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