“重磅利好”：健康工作到65，偿还房贷到100

一般小丑鱼

原标题：“重磅利好”：健康工作到65，偿还房贷到100
                          2月15日晚，一张地产公司营销海报出圈了。
) M8 ]5 ]; D  ~4 G6 W& H6 E: h “重磅利好，贷款年龄最长达100岁”。
下面则注明“子女作为共同借款人，最长可贷至100岁”。
2 Z  i% s' I3 ]( R 海报内容涉及南宁建发房产旗下的10个楼盘和其合作的银行，最下方小字称“具体贷款政策以各大银行输出为准”。

今天上午这张海报可谓是刷遍了热搜榜单。
, I: }2 Y* |4 ^/ w' i; P
. c4 X: }* e  e7 X! v0 t  E 开发商、银行最新回应
: |! d- E+ P8 y$ {# i% n. w* W/ P
最新的消息，有记者采访了广告罗列的两家楼盘销售处。
2 [8 ]3 W/ r  z- y/ n 售楼处表示广告是真的，关于“最长可贷至100岁”表述也确有其事，但广告目前已被集团撤回。
1 S# q/ T) w" s# L* c2 x+ Z/ f* y 但是所谓“最长可贷至100岁”仅仅是一个噱头。
! d; Z% i& p+ S, e 是合作银行的接力贷产品，也即借款人不超70岁，再加子女做共同借款人，贷款年限最高可以贷30年，借款人和实际贷款年限最长可到100年。
“海报是有些房开或项目做的一些推广，它是一个推文，实际后期来现场会做详细介绍，关于贷款年限会根据银行给项目的要求做放贷。”该工作人员表示。
2 j) T6 F+ K3 E' E, ~: f 海报上提到“建发央著”工作人员则表示：“海报是真的，但是昨天(15日)晚上发的，还没有最终落实。”
6 y, M, p% x) K9 ]! y! r6 U 房叔说句实在话，大伙儿都知道当前主流平台上，老百姓对买房贷款是什么态度。
, B8 C: q4 D) @. y. y 用“最长可贷至100岁”当噱头，不用想也会产生反效果，分明是打算走黑红的路子。
现在流量是到位了，只是促销售的效果恐怕很难达到。
房企为了卖房，银行为了放贷，也真是无所不用其极了。
而当北京商报记者今天致电开发商的时候，开发商却反手就是一个否认。
表示：“未出过相关宣传海报”。
. e# F9 O- Z, |3 n% r 但根据海报小程序二维码，记者添加的该公司置业顾问却表示，“仅是个别银行有此政策，民生银行，浦发银行，“接力贷”最长可以到100岁。”
5 H" \6 W! |0 c+ ? 对此消息的真实性，记者分别致电了民生银行，浦发银行南宁地区网点咨询。
9 j$ Y6 P, S# | 浦发银行某支行个贷人士表示，最长可贷至100岁信息不实，该行目前执行的业务并非“接力贷”，而是“合力贷”，该业务借款人年龄+期限可贷至70周岁，以共同借款人中年龄最小的购房者认定借款期限。
$ d' z, X  a; K. G4 j3 M  N 民生银行相关客户经理也表示，目前该行借款人年龄+期限为可贷至70周岁。“没有能贷到100岁的情况，有点夸张。”上述客户经理说道。
& b' L9 E% \  }3 k. ^
9 a' U3 e3 ^& C+ R 不是百岁贷，而是接力贷

背后也有大坑！
0 @  }0 a( J) f8 t9 p2 q
2 k+ c8 X1 b. P3 F 然而，尽管有不少专家跑出来解读，说百岁贷仅是个夸张的噱头，实质上是老人与子女合力贷、接力贷。
那这事儿就合理么？
% Q8 [& e4 y. W& w/ g( O$ X1 v 接力贷背后又有什么猫腻儿？
去年，广州部分银行也曾推出过接力贷业务，引起民意沸然最后一日游了。
) E1 a3 e' c" |) o' j* u$ b# n 有人说，接力贷让更多买不起房的刚需，有了在大城市上车的希望。
$ Q( @! ?& S' _5 z% n
但房叔认为，看似优惠的政策，其实是刺激了百姓的过度需求。
6 @; Q, ]7 c) k8 E7 u1 M5 d9 i 拿上次广州一日游的接力贷来说，父母+子女流水满足月供两倍以上，首套最低5.4%，二套5.6%，最高上浮LPR100BP。
; a2 [) i& y' F* b8 C- f$ x9 ^
很明显，相比普通贷款，接力贷利率要比普通房贷业务的利率还高！
9 E- ^1 s9 h) V- V3 T# W' l9 U 而招商银行的情况也是如此，首套房对外利率LPR+150个基点即6.15，而接力贷业务对外利率LPR+180个基点即6.45。
* T) C3 T6 W& T& n6 ?, v 这对于购房人家庭来说，不仅意味着更难以负担的利息，更是很大的家庭金融风险。
这一点早有专家做出解释。
- A. f$ I1 Q  j% J/ A0 M, S" B3 |
归根结底，之所以需要接力，就是因为原本购房人的首付能力和还款能力都非常不足。
如果采用接力贷，一家人的财政情况就像紧绷的弦。
一旦有什么变动，就有收支不平的风险。
而其中牵涉的老年人，更本来就是最薄弱的环节。
* M1 j/ R# U( F" V' D# A 一边是购房人背上了更大的贷款压力，一边是银行通过此举，不仅实现了更多放贷，更可以通过各种手段保证不会坏账。
% Y* T1 R1 T, z2 k 根据广东合邦律师事务所律师杨登基的解读，银行为降低因此出现的不良资产等风险，极有可能审查贷款人收入、流水、否有退休金、身体健康状况（是否有严重疾病或购买商业保险）等，还有可能要求该借贷人的成年子女、配偶或开发商作为连带责任担保人而签字确认。
+ b4 |" w1 w! H7 ?7 j 所以哪怕是借贷人去世，继承人放弃继承房子想不还贷款。
" U8 i9 I0 _* v) [4 h/ ` 银行不仅将会衡量涉案房屋残值能否覆盖未偿还借款，如果不能覆盖，还将起诉借贷人的子女、配偶或开发商用其他财物抵扣。
当前经济环境不易，房叔建议大伙儿甭管买什么，还是要量力为之。