懵！佛山提前还贷 \" 排长队 \"！多家银行要等 2 个月 +！ ...

yi叶秋枫

自去年年中开始，提前还贷潮一波接一波，佛山也不例外！
回顾去年，有购房者赶上第一波还贷潮，其 7 月中在农行提交申请，等待了 1 个多月，9 月 2 日完成还款。【回顾】

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! k! i' {7 L7 T: S) @3 m& X还款凭证
  z# A3 I/ x1 b2 _" R7 E大半年过去了，如今提前还款的排队时间变快了吗？各银行排队时长如何？快来看看吧！
同是 2 月申请，情况不一
有的提前了 1 个月，有的仍 " 遥遥无期 "
  T5 h; d/ t# a3 P+ |' M( i同样是提前还贷人，两者的境遇却不同。
5 }& h' ?* G. Z今年 2 月初，购入了禅城某盘的 L 小姐便向建设银行申请了提前还款，将剩余 150 万 + 的本金进行还请，因为还款已超 2 年有余，并不需要支付违约金。



申请审批表，购房者供图
9 f7 p0 b6 K. m  x8 ?) v0 T9 z根据当时申请的回执显示，原定于 5 月 3 日前扣款，即预计排队时长达 3 个月。
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但在最近，该购房者告诉小编，在多次催促等方式下，其已收到通知，将在下周进行扣款，换言之，足足提前了近一个月。
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% k. [7 N/ ~& q/ a7 x4 o$ q  d然而，另一位购入了桂城某盘的小伙伴就没那么 " 幸运 " 了。
据其表示，其在今年 2 月底向工商银行提交了提前还款申请，然而，1 个多月过去，至今仍未能排上号，至于要排到什么时候、预计何时扣款，均是个未知数。
提前还款量仍处于高位
还钱比借钱难！普遍要等上 2 个月 +
  M: e, V6 r# j最近，各大银行相继披露了 2022 年业绩报告，也不约而同地提到了提前还贷的问题。
5 o7 S. S% m1 t5 S其中，民生银行指出在报告期内为客户办理提前还款 714.22 亿元。
工商银行则表示，今年 1 至 2 月份，工商银行按揭贷款提前还款 979 亿元，虽然同比增加 220 亿元，但同比增幅有所回落。
招商银行虽未披露具体数据，但其指出，2022 年，招商银行个人住房贷款提前还款量自 2022 年 6 月开始明显上升，于 2022 年 8 月达到月度提前还款峰值。
. y# W5 o3 H0 f" R* o% o" 现阶段居民储蓄不断增加，预计 2023 年本公司个人住房贷款提前还款量仍将阶段性维持高位 "，招商银行判断称。
( V  z2 \2 [0 q) [; T6 y. F7 s那么，目前佛山各大银行的排队时间如何呢？
; V: R, u$ Z' y7 b9 u据了解，13 家银行中，办理速度最快的是交通银行，线下申请最快只需 15 个工作日，线上申请则需 30 天。其次是招商银行，线上线下均可预约，至少需要提前 20 天。
* [) P# \  Q/ j整体来看，建设银行、农业银行等 6 家银行，普遍排队时长均要用到 2-3 个月。
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4 s/ {$ H% E7 W: E- U8 @需要注意的是，不同支行由于申请人数不同，具体排队时间也有所不同。
/ W; p( \9 I& c% O. ]9 @0 E% L; J1 T而根据最新统计，目前建设银行、农业银行、广发银行、光大银行、中国银行、中信银行等佛山十余家主流银行，房贷利率仍执行着首套 4.1%，二套 4.9%。
放款时间上，部分银行出押后 2-3 个工作日即可实现放款，速度十分之快！
提前还贷，能省多少利息？
算一笔账！不同情况，节省程度不同
% {; ]& U! d3 s' @) k随着还贷潮的兴起，计算如何提前还贷更划算，成了很多购房者的 " 必修课 "。
: r9 |8 ?8 W% T一般来说，提前还款有 3 种模式：提前全额还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限。

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* `3 ?3 Q5 e" [: V- ?7 n# L  k3 i2 j3 H而提前还能省多少利息，与贷款额度、提前还款能力、房贷利率、已还款期限等都有较大的关系。
* C. c8 g  z% Z" M' A/ U3 j+ |/ |比如，以 4.3% 的贷款利率向银行贷款 100 万元，贷款期限为 30 年，按照等额本息的还款方式，每个月需要还款 4948.71 元，总还款额为 178.15 万元。
不少银行规定，购房者满一年之后才能提前还款，按照已还款 13 个月计算，今年 2 月开始提前还款，一次性还款可以节省 73.18 万元利息；
如果选择提前还款 20 万元，还款期限不变，未来选择等额本息的还款方式，可以节省 14.92 万元，选择等额本金的方式，则可节省 24.66 万元。
4 k# g; s9 F0 }" j$ N7 u: T购房者还是提前还款 20 万元，月供金额不变，将还款期缩短为 10 年，选择等额本息的还款方式，则可以节省 55.06 万元，选择等额本金的还款方式，则可节省 56.26 万元利息。
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6 B  G, {! R  ~* g3 S1 ?  x5 r4 O( j如果购房者还款时间已经较长，那么可节省的利息也会发生明显的变化。
" u* n+ }: f$ o+ _: x  x比如，购房者已经还了 8 年零 1 个月贷款，那么一次性提前还清可以节省 45.65 万元；如果提前还款 20 万元，还款期限缩短为 10 年，选择等额本息，可以节省 30.79 万元；选择等额本金，则可以节省 31.77 万元。
" _% ?! p: X8 `2 H( j! P" t不过，并不是每个人都适合提前还贷，需要知晓自己的贷款偿还方式、剩余年限、房贷利率等。
" 带押过户 " 将全面推广
无需提前还贷，就能卖房
3 V0 J% x/ z$ ]: ~- x3 月 30 日，自然资源部、中国银保监会印发《关于协同做好不动产 " 带押过户 " 便民利企服务的通知》，对协同做好不动产 " 带押过户 " 作出全面部署。
$ p) U# q1 D: s! B5 y这意味着，无需提前还贷就可以进行房屋买卖，房子可以在短时间内变现，省时省成本。
" h6 b$ y6 L* b$ V$ r据了解，截至目前佛山已有工商银行、招商银行、建设银行、顺德农商、广发银行、农业银行、永亨银行等至少 7 家银行可办理带押过户业务。
另外，据介绍，" 带押过户 " 须满足四方面条件：首先房子必须是个人产权，公司产权的不行；只能有一次抵押，不能存在被多次抵押的情况；房子须是商业按揭贷款，经营贷不行，组合贷则必须还清公积金部分；最后一个是要求买方是全款买房或者是申请个人住房商业贷款购房。
目前各银行办理时长也有所不同，如广发银行表示，最快两星期可完成办理；顺德农商则指出，整个二手房交易最快可在 7 个工作日内完成。

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而在以前，卖房一般会借用 " 过桥资金 "，卖房的成本就会明显增加。据业内人士介绍，二手房领域的过桥资金成本一般在过桥资金的 1% 左右，而采用 " 带押过户 " 之后，这笔费用就可以全部节省了。