多地中小银行发布公告，存款利率继续下调，储户该如何应对？ ...

wujiang009

原标题：多地中小银行发布公告，存款利率继续下调，储户该如何应对？
' U. i& [* A9 @                          银行的存款利率还在继续下调，在这样的大环境下，储户又该如何应对存款利率下调，怎样才能使自己的资产不那么快的贬值？

国有六大银行在今年早些时间就将存款利率下调了，受春节揽存的影响，一些中小型商业银行的存款利率并没有下调多少，甚至有个别小型商业银行还有所上升。但是近日，河南、湖北、广东等多地的中小银行发布公告，将要下调人民币存款的利率。
调整之前中小型商业银行的存款利率是怎样的？
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这一次中小型商业银行的存款利率调整，相对来说是比较大的。部分小型商业银行公布的5年期整存整取产品利率的情况上来看，几乎找不到4%以上的存款利率。不少中小型银行的三年期整存整取的利率也跌到了3%以下。
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比如深圳坪山珠江村镇银行在今年1月推出的整存整取存款产品，五年期年化利率高达4%，三年期年化利率高达3.5%，存10万元，5年到期后能拿到2万元的利息，深受广大储户的喜爱。
然而在今天该银行发布了调整定期存款利率的公告，一年期两年期，三年期五年期定期存款，利率分别调整为2.15%，2.75%，3.4%和3.9%。
无独有偶，河南省农村信用社官网也挂出公告，存款的利率也有了一定的调整，一年、两年、三年、五年整存整取的挂牌利率分别调整为1.9%, 2.4%, 2.85%, 3%。
# p. {1 W$ S' Q' A/ k. P- |! @2 } 虽然说这仅仅是挂牌利率，但是执行利率相对来说也不会高到哪里去，事实就摆在面前，银行的存款利率还在持续的下降。
也就是说在这一次中小型商业银行调整存款利率之前，相对来说还是能找到一些银行推出存款年化利率在4%以上的产品，而这一次调整后，想要再找到年化利率在4%以上的存款产品很难。
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) u: Q2 G: T: A: Q+ j" U 为什么银行的存款利率持续的下调？

3 z; G" V) _! k' i4 Q7 `2 y 实际上在去年银行就出现了两次存款利率下调，去年4月份，第1次存款利率出现了下调；第2次在9月份的时候国有六大行以及各大型商业银行也自发地下调了存款的挂牌利率。
这一次中小型商业银行将存款利率下调，有相关专业人士分析，很可能是这些小银行在新年期间开展了开门虎活动阶段性地上调了存款利率，现在只是将存款的利率进行回调。

: S/ I  H, {9 m6 E 也有部分专家分析，这一次小型商业银行下调存款利率，很可能是这些小型商业银行已经完成了整年的揽储计划。
除此之外，有银行的工作人员透露表示，现在根据相关部门的规定下调贷款利率，银行的盈利主要依靠存贷利差，利差在减小，为了保证利益，因此银行也不得不将存款产品的利率进行下调，以保障自己的收入。

3 r* J9 f3 p" X0 e 银行的存款利率是否还会继续下调？
: l. R& _+ w& `6 \0 m; ~( i0 S
, \2 z/ G: |8 J 实际上在4月初，国有六大行中的交通银行在北京部分地区存款的利率就有所变化。1万元起存和5万元起存的三年期产品，存款利率由原来的3.1%和3.25%分别下调至3.05%和3.1%。
0 f- ~. C6 q/ C, I 晚安，在今天各地区的中小型商业银行也先后发布公告，要下调存款的利率。再根据央行所公布的存款数据上来看，居民存款还在不断的增加银行存款利率下调也成为趋势。
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- W, h- f; l( `8 u$ q5 _. M 为什么这么说呢？其实也主要有这么几方面。
* U. A2 Z# d" Z& g' V 贷款利率下调
6 Q" a. V8 z% T! a, a# D- W 先从房贷上就可以看出银行的贷款利率在下调，那么对于银行来说它们的存在利差也就在变小。如果提高揽存利率，相对来说是变相地提高成本，压缩自己的利润，对于银行这就是提升了风险，不利于金融系统的稳定，因此下调存款利率也是当下解决这一问题的一种手段。
居民储蓄意识高涨，银行不差钱
这也可以这么理解，银行对存款的需求越高，银行揽存给出的利率也就越高，想要通过高利率以此吸引储户存款。
经历这几年疫情以及多方面的影响，现在居民储蓄意识高涨，谁都不怎么愿意花钱，就想把钱存起来，放在银行拿利息。在这样的情况下，银行根本就不差钱，降低揽存利率也是伤人的常规操作。

存款利率下降又有哪些影响呢？

& ?. m  G9 d# p 首先存款利率下降对于喜欢去银行存款的居民来说，最直接的影响就是存款的收益将减少。
比如说之前定期5年整存，争取年化利率能给到4%，而现在只能给到3%，同样是10万元存5年，在之前能拿到2万元的利息，而现在只能拿到15000元，利息整整少了5000元。

但是从另一个方面上来看，存款利率下降也具有一定的积极意义。
. T4 B$ o, p  O. X% [+ g 从经济的角度上来看，存款利率下降有助于降低银行负债成本，进一步推动银行降低实体经济实际融资成本。在这样的情况下就能够促进实体经济的发展，有效的推动就业。
: `& e" W1 X7 m" Y8 s8 S* E& o0 {& [# } 除此之外，存款利率下降也能够约束银行对存款的不理性竞争行为，使银行的发展更加稳健和可持续性，也能够更好地防范金融风险。
7 h+ Q' x+ v! q  d& T* r& d5 g8 N. ~ 因为对于银行来说，如果过高的提高揽存利率，实际上银行所需要承担的风险也在不断增加，如果降低揽存的利率，那么银行的利润虽然少了，但相应的风险也少了。
2 u( Q, H) |. B+ t  k 中长期存款利率下调也有助于减少短期存款与中长期存款之间的价差，也有利于减少套利行为，使银行存款期限结构更加合理。

8 s* @) u. {) t 存款利率下调成了趋势，储户又该如何应对？
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: t) l. {$ S( X7 }5 J3 e7 ^; Q 对于储户来说，如果单纯地依靠银行存款获利，以后可能会越来越难。尤其是一些上了年龄的老人，如果单纯地想要依靠自己在银行里的存款的利息来养老，或许今后会变得更加困难。
8 L- r; p8 f5 c. E, o: ~ 那么这就意味着我们必须增加多样性的理财方式，不能将鸡蛋全部都放在一个篮子里。
怎样掌握更多的理财方式方法，那就需要提高自身创造价值的能力，提高自己的认知，这样才能抵御存款利率下降带来的影响，这也是应对低利率到来的最合适的应对之道。
* Z4 s( w1 R9 H8 a: t. c' q$ \! ] 文：梧通
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